阿拉善盟商业保函办理

2020-06-26 10:53:41 108

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一、保函概述

保函业务是银行融资业务中的一项重要担保业务,在促进市场交易主体达成合约、履行合约义务、完成交易方面能够发挥重要作用,尤其是伴随我国“走出去”战略的稳步实施,近年来保函作为银行信用产品更是在国际贸易\跨国并购和境外融资等业务中日益广泛应用。

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银行保函”是银行应商业合同一方(“申请人”)的要求,向商业合同的另一方(“受益人”)担保合约项下的某种责任或义务的履行所做出的、在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款承诺,目的在于让受益人获得一种保证,以消除其对商业合同对方(申请人)的履约意愿与履约能力的疑虑,进而保证商业合同项下基础交易的顺利完成。简要归纳其业务操作核心流程如下:

世界贸易中,跟单信用证为买方向卖方供给了银行信用作为付款确保,但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合,也不适用于世界经济合作中货物买卖以外的其他各种买卖方式。然而在世界经济买卖中,合同当事人为了维护自己的经济利益,往往需要对可能发生的危险采纳相应的保障办法,银行保函和备用信用证,就是以银行信用的形式所供给的保障办法。

银行保函的特点是什么1、保函依据商务合同开出,但又不依附于商务合同,具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论委托人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。2、银行信用作为保证,易于为合同双方接受。办理成功,银行同意开立保函后,与申请人签订“开立担保协议”,约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期,付款条件,双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的,还应按银行要求办理反担保手续。



今天我们就来了解一下:1、向银行提出申请,填写担保业务申请书。2、按银行提出的条件和要求提供下列资料:(1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;(2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;(3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的申请,申请银行保函的程序须提供有关部门的批准或核准文件;

就是银行受申请人要求,向第三人做出的一种申请人履约的保证书,如果申请人没有履约,由银行进行赔偿。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。1、银行(银行)信用作为保证,易于为客户接受;2、保函是依据商务合同开出的,但又不依附于商务合同,是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论申请人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。



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二、保函分类

业内根据保函业务发展实践和实操惯例通常习惯的几种分类包括:

1

根据保函性质和作用的不同,保函可以分为非融资性保函和融资性保函两大类。融资性保函是指银行为申请人融资行为承担担保责任的保函,保证其履行借贷资金偿还义务的书面承诺,出具保函的目的是资金融通,如借款保函;而非融资类保函是指银行应申请人的要求,向保函受益人出具的、同意在申请人不履行某非融资类的交易项下其所负责任或义务时,承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺,常见的如履约保函。

2

按照保函责任的承担性质及与基础交易的关系来看,保函可以分为从属性保函与独立性保函两大类。从属性保函是基础合同的附属性契约,其法律效力随基础合同的存在而存在,担保行承担第二性的付款责任,当受益人索偿时,担保行要调查确认申请人违约,担保行才负责赔偿;独立性保函是根据商业合同开出但不依附于商业合同(“基础合同”),担保行承担付款责任,当受益人提交书面索赔要求和保函规定的单据时,担保行仅进行书面的形式性审核后即应赔付,而无须调查基础合同履行的情况。

此外,银行保函的请求有必定的要求,委托人还需要付出确保金和提供反担保品,再经银行的行务会进行研究,报经上级行的批准,银行才可能出函为其委托人的债款进行职责担保。各银行也有其制式的保函样本,而现实的情况是,商场中很多的资金方提供保函样本,然后让出函银行承认,其保函的内容又混杂于从属性保函和见索即付保函之间。

预付款保函。又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证,如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时,则银行负责返还保函规定金额的预付款。其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。付款保函。指银行应买方或业主申请,向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。



所谓合同履约保证金,是指大型招标项目、工程招标、政府采购项目或者拍卖,为了防止各种不确定性和风险以及考察中标单位有没有实力完成此采购项目的一种程序,属于一种特殊的督促中标人履行合同的措施,具有控制合同有效执行与风险防范的功能。招标人在招标文件中一般规定,中标的投标人需要提交合同履约保证金,它是保证履行合同义务的担保。

1、投标保函:投标保函的适用范围:适用于所有公开招标、议标时,业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。2、履约保函:约保函的适用范围:适用范围非常广泛,可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况,常见用于工程承包、物资采购等项目。3、预付款保函:预付款保函在国际承包业务中使用时,是由承包人通过银行向业主提供。保证书规定,如申请人不履行他与受益人订立的合同的义务,不将受益人预付、支付的款项退还或还款给受益人,则由银行向受益人退还该款项。



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保函,又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证,保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。现阶段常用的保函为:投标保函、履约保函、支付保函、预付款保函。银行保函又称银行保证书,也属银行信用,是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的,担保申请人一定履行某种义务,并在申请人未能按规定履行其责任和义务时,由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。

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