选择银行保函还是备用信用证?

2021-09-13 09:47:58 31

在国际经济交往中,如果一方未能履约,就会使对方蒙受较大损失。为使双方能够达成交易,往往需要由银行作为担保人,以自己的资信向一方保证对另一方履行交易合同项下的责任、义务或偿还债务承担责任。在国际商事活动中,银行担保的形式以银行保函和备用信用证为主。内蒙古银行保函

银行保函(本文主要指独立保函)与备用信用证二者功能极为相近,都适用于为买卖合同、工程承包合同等基础交易的履行提供担保,如投标、预付款、履约等以及为融资性责任提供担保。二者担保效力近乎相同,都基于银行信用且具有以下共同特点:

不可撤销性(Irrevocable):一经开立,除非有关当事人同意或保函/备用信用证内另有规定,开立人不得撤销或修改其在保函/备用信用证项下的义务。

独立性(Independent):一经开立,保函/备用信用证即作为一种自足文件而独立存在,基础交易合约对保函/备用信用证无法律约束力。

单据性(Documentary):担保人或开证人在保函/备用信用证项下审单时,仅处理单据,而非单据涉及的货物、服务或者履约行为。

强制性(Enforceable):不论保函/备用信用证的开立是否由申请人授权,是否收取了费用,只要其一经开立,保函/备用信用证即对担保人或开证人具有强制性的约束力。内蒙古银行保函

基于以上共同特点,银行独立保函与备用信用证的担保效力几无差别。在实际操作中,我国出口商往往采取“二者均可”的态度,很少去探究两者的些许不同对自身利益的影响。但2020年以来的各种黑天鹅事件,使我国出口商猛然警醒:

受疫情影响,像意大利、巴西、印度等封关封国、银行关门,出现信用证项下无法寄单的情况。

为控制疫情,一些采取封闭措施,我国承包商不得不停工停产,但却要自行承担“窝工”损失。

在缅甸事件中,中资企业遭遇打砸抢烧,造成重大财产损失,却发现无法在商业保险项下获得赔偿。

凡此种种,百年一遇的疫情大流行与百年未有之大变局相互叠加,以往“不可抗力”这个看似兜底的约定已不再是小概率事件。那么一旦发生不可抗力,银行独立保函与备用信用证在受益人权利主张上会有区别吗?回答是肯定的,这个区别主要源自于其各自所适用的国际规则。


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