呼和浩特银行保函的几种开立方式介绍

2020-03-16 10:02:49 238

在如今的建设工程领域,以保函形式替代各类现金保证金,这是目前建筑行业内比较常用的担保方式。保函实际上是一种第三方的经济担保,是为确保债权人能够得到清偿而提供的一种特别保证。这种担保形式建立起一个涉及三方的风险转移机制,即由担保人(银行、担保公司、保险公司)向债权人(受益人)为债务人(委托人)担保的三方合约。

保函依据开具主体不同分为:银行保函、担保保函与保险保函。又因开立方式不同,分为直开、转开与转递。今天小编主要给大家整理出银行保函的三种开立方式!

银行保函三种开立方式 

一、银行保函直开

直开,即“直接担保”,是指担保银行应申请人的要求,直接向受益人开具的保函,并凭此直接向受益人承担支付责任的保函开立方式。

二、银行保函转开

又被称为“间接担保”,根据申请人委托,担保银行向受益人所在地指定的一家银行出具反担保函,委托受益人指定的银行开立保函并递交给受益人。在转开保函发生赔付时,受益人可以凭转开行开立的保函向其索偿,转开行赔付受益人之后,凭借反担保向反担保行/委托行索偿。

三、银行保函转递

保函转递,类似于保函直开,即指申请人所在地银行只起联络作用,不承担直接责任。如果发生业主索赔的情况,当地的“转递”银行只是负责传递信息给原开证行,并以其意见为准,若原开证行不同意支付,则当地的“转递”银行只需将原开证行的意见转告业主即可;若原开证行同意支付,则必须给其汇款,“转递”银行要等受到这笔汇款后才能支付业主。

呼和浩特银行保函的几种开立方式介绍

通过上述可以看出,直开保函、转开保函与转递保函三者因开立方式不同,在保函开立流程、理赔责任划分方面都有着鲜明的不同。受此影响,三种保函形式各具特点,对于申请方与受益人,也产生着不同的影响。

银行保函转开和转递之间的区别 

一、受益人所在地银行承担责任不同

保函转开的情况下,受益人所在地银行转开保函,承担直接责任;保函转递的情况下,受益人所在地银行只起到联络作用,承担间接责任。

二、申请人承担的费用不同

保函转开情况下,申请人需另外支付转开费用,受益人索赔时,还需支付转开保函行手续费;保函转递,申请人只需另外支付少量的转递费用。

三、申请人承担的风险不同

保函转开情况下,受益人索赔,转开行会视这种情况为“要求即付”保函,并立即办理支付手续,事后再和担保银行进行财务结算,因此,对于申请人而言,风险较大;

保函转递情况下,受益人索赔,受益人所在的当地银行只起到联络作用,只需将索赔信息传递给开立保函的银行,开函行同意支付赔款,转递银行收到开函行款项之后,才会将赔款支付给受益人,对申请人起到了一定的保护作用,申请人承担的风险较小。

这其中,转开保函潜在风险高,由于转开行不同于直开行,与申请人之间并没有太过密切的关系,同时不存在各种利害关系,所以一旦出现业主索赔情形,转开行可以当即兑现赔付。而直开保函则不同,由于同承包商有着紧密的利害关系,为免“城门失火殃及池鱼”,直开行一般会尽量采取措施减少承包商的损失。

通过上述对比,从承担责任、所需费用与潜在风险三方面来看,转开保函对于申请人都并不是选择。但不可否认的是,一些跨省、跨国的建设工程,客观上只能通过转开保函,达到业主方的担保要求。尤其,转开保函为业主受益人提供了足够的风险保障。


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