供应链金融到底是什么?

2019-09-30 16:34:21 146

      指基于供应链管理,在供应链中寻找一个核心企业(平台),由核心企业主导(平台),以核心企业(平台)的上下游为服务对象,以核心企业(平台)的资质作为信用担保,对供应链上所有企业的信用进行捆绑,为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供融资服务,实现物流、商流、资金流、信息流四流合一,以解决供应链中各个节点资金短缺、周转不灵等问题,激活整个供应链的高效运转,降低融资成本。与传统的融资业务相比,在供应链金融中,供应链金融很好地满足了部分中小企业的资金需求,有利于整条产业链的协调发展。

  供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握,借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值,对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

  供应链金融并非某一单一的业务或产品,它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式,而是围绕某“1”家核心企业,从原材料采购,到制成中间及终产品,后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商直到终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。

  供应链金融不同于以往的传统银行借贷,较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白,给予了中小企业全新的融资工具。满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链长期浸淫的价值。对于银行等资金供给方而言,由于核心企业的隐性背书,降低了向中小企业放款的风险,且获得较高的回报。

  核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失的责任。金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上,而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。



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