履约担保风险识别和控制

2019-09-30 16:01:42 181

很多人不知道履约担保以及其意义,今天张富担保为大家介绍下必知履约担保风险识别和控制:

(一)来自申请企业履约能力的风险及其控制

申请企业履约能力风险主要表现:企业法律主体资格证明材料不健全,企业资质等级不符合工程承建要求、企业财务状况不佳、企业承建经验不丰富等。

以上任何一个环节出现问题,将可能导致担保公司代偿风险。

风险控制措施:对企业的尽职调查,具体工作如下:

1、担保申请人法律主体资格的调查:包括营业执照、法人代码卡、税务登记证、贷款卡、章程和资质等级等。

2、企业特性及管理水平、经营状况的调查:包括过去的经验、荣誉、组织和管理信息、行业及竞争对手情况、经济实力、经营业绩等。

3、担保申请人的财务状况:通过现场勘察角、核对实物,人员走访、了解以往的工程记录、在建工程的履约记录等方法审核企业的财务报表。

4、投保人的承建能力,即该企业为该项工程在人、财、物方面所做的准备是否到位。

5、通过第三方的调查:通过对建设主管部门、银行、工商、税务和法院等单位的走访,进一步全面了解企业真实的经营状况。

本司根据调查收集到的资料,对企业履约能力进行打分,确定企业履约能力的等级,确定是否承保。

(二)过程控制风险及其控制

在施工过程中疏于调查和缺少与施工监理机构的信息交流,使得保证人不能及时发现问题,造成本来有可能及时解决或制止的违约现象变为代偿的现实。

施工监理单位是工程施工中联系业主与施工单位最重要的桥梁,作为独立、专业的第三方,直接对施工进度、施工质量等重要履约因素出具权威性的意见,这些意见为担保公司了解施工情况、过程风险以及出现风险后的取证、理赔损失的确认等环节提供了重要的依据,在工程建设过程中监理与担保的有效组合,可以切实地为各参与主体构成从过程到结果的完整的防火墙。因此,建议公司派专员去施工现场,征询监理公司意见,参加相关工程例会,尽早发现问题,解决问题。

(三)反担保措施风险及其控制

当承包商发生不可避免的违约时,由于反担保措施的设置不当、处置不力,使担保公司本来能够转移的损失变为由自己承担。

控制:通过对保证金、财产抵押、股权质押、无形资产质押、个人无限责任反担保、第三方保证等项目的组合,尽可能地提高担保申请人的违约成本,避免主观违约的风险。

成功的反担保措施的设置通过把握被担保人的核心资产,避免被担保人的道德风险,而一旦违约情况发生,就可以通过对反担保物的处置把担保公司的赔付风险降至最低。


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