质量保函咨询

2020-11-24 23:25:02 244

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就是银行受申请人要求,向第三人做出的一种申请人履约的保证书,如果申请人没有履约,由银行进行赔偿。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。1、银行(银行)信用作为保证,易于为客户接受;2、保函是依据商务合同开出的,但又不依附于商务合同,是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论申请人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

举个例子,履约保函一般是合同金额的10%,银行就要求你提供等额的保证金,即把贵司账户上的钱划入专门的保证金户,在保函到期撤销钱,保证金冻结不可使用的。也可以用定期存款提供质押担保,这样款子不能用,但是可以享受定期利率而非活期利率,当然了,如果保函期限短,区别也不大。申请开立保函时记得同样准备好贵司的基本资料以及要求开立保函的相关合同文件,例如招标书等。保函收取费用估计各家银行不同的,一般按照季度收费的,一季度收取保函金额的千分之二到千分之五都可能的。

国际商会银行委员会提供了投标保函、履约保函、预付款保函、留置金保函及维修保函的标准文本。这些文本都很简单并且不包含任何法律术语,因此也使得银行人员更易于掌握和操作。在实务中,绝大部分的银行保函是由受益人的律师起草的,因此这些银行保函的文本一般很复杂。这些保函的条款背后隐藏着许多法律层面的考量因素,但从银行的角度来看,这些条款并不影响银行保函交易的主要功能和实务操作。



融资类保函是指借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承担保证责任的担保;融资类保函从性质上又分为从属性保函和见索即付保函。非融资类保函是指银行应保函申请人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时,承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。

一般而言,保函适用担保人所在国法律,但在实际操作中,存在保函有关当事人存在不同意见的情况,如保函担保人和被担保人(或申请人)愿意采用其所在国法律,但保函受益人不愿意接受,而要求采用其所在国法律,尤其在反担保中,若涉及需要受益人所在国银行根据被担保人所在国银行(担保人)出具反担保来出具正式保函给受益人的情况,常会出现反担保函和正式保函之间所适用法律的冲突。如出具反担保的银行要求适用其所在国法律,而出具正式保函的银行又要求适用其所在国法律的冲突。

银行保函种类:根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责,保函可以具体分为以下几种:借款保函。指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。融资租赁保函。指承租人根据租赁协议的规定,请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

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通俗的说,保函就是在企业间业务开拓中由于双方缺乏信用基础,根据双方的协议出资一方将款项存于银行,银行开出保函给受资一方,一旦双方业务进展符合协议中付款条件,银行即将款项划给受资一方。一般保函多用于招投标业务中的投标保证金,一旦中标,银行即将保证金划给招标一方,中标方则可进行下一步的业务开展。如未中标,则协议自动失效,保证金依旧划给出资一方。当然银行对开出保函要收取一笔不菲的手续费,收费的标准大约与同档次贷款利率相当或者略高。保函是近10年来国内银行开展的中间业务的一种。

银行保函是指银行应委托人申请而开立的具有担保性质的书面承诺文书件,一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务,由银行履行担保责任。是一种融信行为。

银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。

一、银行保函业务的特点:

1、银行(银行)信用作为保证,易于为客户接受;

2、保函是依据商务合同开出的,但又不依附于商务合同,是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论申请人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。



而且银行在处理保函业务时,正越来越多地引进信用证业务的处理原则,甚至有的将保函称为但保信用证。第二,独立性保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现,可以避免保函申请人提出各种原因如不可抗力、合同履行不可能等等来对抗其索赔的请求,避免对违约人起诉所花费大量的金钱、精力及诉讼旷日持久等缺陷,可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。

1、投标保函:投标保函的适用范围:适用于所有公开招标、议标时,业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。2、履约保函:约保函的适用范围:适用范围非常广泛,可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况,常见用于工程承包、物资采购等项目。3、预付款保函:预付款保函在国际承包业务中使用时,是由承包人通过银行向业主提供。保证书规定,如申请人不履行他与受益人订立的合同的义务,不将受益人预付、支付的款项退还或还款给受益人,则由银行向受益人退还该款项。

保函分为很多种,关于银行保函来说,主体分为融资类和非融资类保函。融资类保函是指告贷保函、融资租借保函、补偿交易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承当确保职责的担保;融资类保函从性质上又分为从属性保函和见索即付保函。非融资类保函是指银行应保函请求人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函请求人不履行某非融资类买卖项下职责或职责时,承当必定金额付出职责或经济赔偿职责的书面承诺。保函品种包含交易、工程项下的招标保函、履约保函、预付款保函、质量及修理保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。

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在银行保函中,如果要求索赔时需提供装运单据副本,用来证明货物已经按照相关合同的要求发运,这些副本单据是无法像在信用证交易中一样处理的。在银行保函项下审核这些副本装运单据和上述介绍的在信用证项下审核正本装运单据是不同的。如果从副本装运单据中发现证据表明存在欺诈行为,保函开立银行是不可以简单地忽视这些证据的。但是,当这些副本装运单据证明货物已按照相关合同发运时,对于这些副本装运单据,并不是按照信用证交易项下正本装运单据的审核标准来审核的。

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