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2020-10-21 19:15:02 20

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就是银行受申请人要求,向第三人做出的一种申请人履约的保证书,如果申请人没有履约,由银行进行赔偿。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。1、银行(银行)信用作为保证,易于为客户接受;2、保函是依据商务合同开出的,但又不依附于商务合同,是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论申请人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。一、银行保函业务的特点作用:1、银行(银行)信用作为保证,易于为客户接受;2、保函是依据商务合同开出的,但又不依附于商务合同,是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论申请人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

留置金保函,出口商或承包商向银行申请开出的以进口商或工程业主为受益人的保函,保证在提前收回尾款后,如果卖方提供的货物或承包的工程达不到合同规定的质量标准时,出口商或承包商将把这部分留置款项退回给进口商或工程业主。否则,担保银行将给予赔偿。英国法,英国与美国是英美法系的主要代表,但两国间的法律也有相当大的差异。英美法系与大陆法系并称为当今世界主要的两大法系。



银行保函在跨国交易中被广泛地使用,诸如投标保函、履约保函、预付款保函、留置金保函及维修保函等。跨国合同中的各方可以将银行保函作为过去在跨国交易项下使用的保证金的替代品。当合同项下发生违约事项时,合同各方常常会选择提起诉讼,但是诉讼这种旷日持久的解决纠纷方式对于时间就是金钱的商人来说实不可取。由于保证金的方式较为麻烦,所以银行保函开始替代保证金被使用,但银行保函必须像扣收保证金一样,可以简单地进行索赔。当受益人索赔时,保函开立银行必须立刻付款。

在银行保函项下进行索赔时,不需要使用汇票和提供其他单据(如副本装运单据)。虽然这些装运单据可能会有用处,但是在使用银行保函时,受益人通过其银行提交索赔申请和受益人出具的关于申请人违约的声明来索赔已经足够,提供其他单据并无必要。在一些银行保函中,我们发现受益人必须在向申请人做出预先通知的三十天后才能进行索赔。这样的条款是为了让受益人和申请人在保函索赔前进行沟通。然而,这种条款如果考虑不周,将会在受益人索赔时造成麻烦。

保函分为很多种,关于银行保函来说,主体分为融资类和非融资类保函。融资类保函是指告贷保函、融资租借保函、补偿交易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承当确保职责的担保;融资类保函从性质上又分为从属性保函和见索即付保函。非融资类保函是指银行应保函请求人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函请求人不履行某非融资类买卖项下职责或职责时,承当必定金额付出职责或经济赔偿职责的书面承诺。保函品种包含交易、工程项下的招标保函、履约保函、预付款保函、质量及修理保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。



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借款保函。

指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。

融资租赁保函。

指承租人根据租赁协议的规定,请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

补偿贸易保函。

指在补偿贸易合同项下,银行应设备或技术的引进方申请,向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内,以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项,来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。



投标保函。

指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺,保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言,不撤标、不改标,不更改原报价条件,并且在其一旦中标后,将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。

履约保函。

指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。

预付款保函。

又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证,如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时,则银行负责返还保函规定金额的预付款。

付款保函。

指银行应买方或业主申请,向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

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近些年来,各类银行保函以其可靠的信用和灵活、方便、多样的特征在商务活动中快速地发展着,它确保了商务活动的顺畅进行。在各类保函业务中,建筑类保函的发展尤其迅速。以某国有商业银行的一个支行为例,80年代末以来,建筑类银行保函业务的发展速度惊人,1990年出具保函19笔、金额3312万元,1995年出具80笔、金额32217万元,1999年出具218笔、金额41882万元,2000年为289笔、金额65082万元,2001年为311笔、金额78625万元。

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