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2020-09-16 23:25:09 9

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保函,又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证,保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。现阶段常用的保函为:投标保函、履约保函、支付保函、预付款保函。银行保函又称银行保证书,也属银行信用,是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的,担保申请人一定履行某种义务,并在申请人未能按规定履行其责任和义务时,由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。

信用证业务中受益人需要提交装运单据后要求开证行付款,而银行保函项下的索赔却不需要提交装运单据。装运单据由出口商直接寄给进口商,以便进口商可以从承运人处提货。进口商提货后至付款到期日时,应向出口商付款。然而,如果由于某些原因,进口商没有付款,出口商可以在银行保函项下向开立银行索赔,声明尽管货物已发运但进口商并未向出口商付款,保函开立银行即向受益人付款。受益人无需向开立银行提供实际履约的证明。索赔是单据化的,当受益人提出索赔时,开立银行即进行付款。

银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证,银行根据保函的规定承担付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函),是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证,银行根据保函的规定承担付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函),是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。



虽然大多数的银行保函是立刻付款的,但有时因为保函文本的原因,在一些特殊的情况下,会发生延迟付款和难以付款的情况,甚至并非由于任何人的过错而无意地导致拒付的发生。保函业务与信用证业务不一样,目前并没有被各方所接受的标准格式的文本。信用证使用的是统一格式的MT700SWIFT报文,开证行在MT700中的各个栏位填写详细的信用证信息并对外发报。而银行保函的文本常常由受益人的律师起草。律师会在保函文本中拟定许多谨慎的条款,以确保银行保函能够适当地开立、通知,并且在必要的时候要求付款。

银行保函种类:根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责,保函可以具体分为以下几种:融资租赁保函。指承租人根据租赁协议的规定,请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。补偿贸易保函。指在补偿贸易合同项下,银行应设备或技术的引进方申请,向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内,以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项,来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。

银行保函的文本是由受益人决定的,因此受益人可以起草银行保函的文本,并且排除在银行保函中毫无必要的、要求提供副本装运单据的条款。银行保函项下索赔时必要的单据仅为受益人出具的申请人违约的声明。但是,当受益人和申请人在选择适用法律及法院管辖权的问题上存在异议时,英国法和英国法院司法管辖会是一个有益的替代选择。因为英国既不是受益人,也不是申请人的,因此对于双方来说是公平的。在英国法中,法院对于银行保函的裁决处理相当完善,因此选择英国法比较确定可靠,并且英国法院的裁决结果也有可预期性,这些对于国际贸易商来说都是非常有益的。



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借款保函。

指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。

融资租赁保函。

指承租人根据租赁协议的规定,请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

补偿贸易保函。

指在补偿贸易合同项下,银行应设备或技术的引进方申请,向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内,以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项,来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。



投标保函。

指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺,保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言,不撤标、不改标,不更改原报价条件,并且在其一旦中标后,将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。

履约保函。

指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。

预付款保函。

又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证,如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时,则银行负责返还保函规定金额的预付款。

付款保函。

指银行应买方或业主申请,向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

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银行保函的操作流程如下。首先,申请人向开立银行申请开立一笔银行保函。然后,银行审核申请书并基于申请人的授信开立银行保函。有些时候受益人会要求延长保函的有效期,但一般情况下不存在此种需求。当受益人要求在保函项下进行索赔时,开立银行在收到索赔要求后即进行付款。与信用证交易不同,开立银行在保函业务项下并不会花费太多时间来审核交单,即只要有受益人出具的申请人违约的声明,就会进行付款。尽管银行保函中存在大量的法律条款,上述的银行保函操作流程也不会因每笔保函的内容不同而有所不同。因此,简单的银行保函文本通常比复杂的文本要好。

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